Фінансові технології, відомі також як фінтех, є інноваційними технологіями, спрямованими на покращення та автоматизацію фінансових послуг. Цей термін охоплює використання спеціалізованого програмного забезпечення та алгоритмів на комп’ютерах і смартфонах для управління фінансовими операціями, процесами та життям в цілому.
Сьогодні фінтех включає в себе різноманітні галузі, такі як освіта, роздрібний банкінг, фандрейзинг, мікрокредитування, управління інвестиціями та неприбуткові організації. Він допомагає компаніям, власникам бізнесу та споживачам краще управляти своїми фінансами, спрощує процеси та робить життя більш зручним і ефективним.
Зростання популярності онлайн-кредитування спричинений його доступністю
В Україні, де можна взяти кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7 без дзвінків, така послуга, очевидно, є дуже популярною. Вона має чимало переваг, і головна з них — швидкість опрацювання і надання грошей. Онлайн-кредитори визнали цю потребу і оптимізували свої процеси для швидкого схвалення та видачі коштів. На відміну від традиційних банків, яким можуть знадобитися тижні для обробки кредитної заявки, диджитал-кредитори часто надають схвалення протягом декількох хвилин і переказують кошти миттєво після підписання угоди.
Щоб завоювати довіру та відрізнити себе від традиційних банків, багато онлайн-кредиторів надають пріоритет прозорості у своїй діяльності. Позичальники можуть легко отримати доступ до детальної інформації про процентні ставки, комісії та умови погашення, перш ніж взяти кредит. Така прозорість у поєднанні з чесною практикою кредитування допомагає створити більш позитивний досвід запозичень для споживачів.
Технологічний прогрес в онлайн-кредитуванні
Важливу роль у функціонуванні МФО відіграє технологічний прогрес. Недивне, що МФО мають потужні IT-команди, які розробляють продукти максимально простими та зрозумілими навіть для 70-річної леді. Використання передових технологій, таких як штучний інтелект і машинне навчання, революціонізувало сферу кредитування.
Онлайн-кредитори використовують ці технології для автоматизації різних аспектів процесу кредитування, що призводить до підвищення ефективності та точності оцінки кредитного ризику. Це приносить користь позичальникам, прискорюючи процес схвалення кредиту, а кредиторам дає змогу приймати більш обґрунтовані кредитні рішення.
Проблеми та виклики онлайн-кредитування
Фінансовий сектор регулюється Національним банком України. Цей державний орган активно аналізує все, що відбувається у секторі зокрема мікрокредитування та надає рекомендації щодо покращення сервісу. Головним героєм цього процесу є користувачі, а тому спільні зусилля НБУ та МФО націлені на те, щоб мінімізувати ризики для обох сторін — кредитора та клієнта — а також надавати максимально прозорі послуги.
Нещодавно був прийнятий закон, відповідно до якого всі МФО мають знизити денну процентну ставку до максимум 1% на день. Попри це, аби мотивувати клієнтів не зловживати цією опцією, було повернуто нарахування штрафів та пені. З одного боку, перший закон — це стримувач певних компаній, які не мають достатнього досвіду у сфері і спираються на аматорське нарахування великих процентів, щоб отримати прибуток.
Натомість авторитетні бренди використовують гру в довгу — тобто, завойовують довіру та лояльність клієнтів, і тому зниження ставки до 1% не може зашкодити веденню діяльності. З іншого боку — споживачі, які мають тенденцію до порушення кредитної дисципліни та виходу на прострочення, можуть бути вмотивовані поновленням нарахування штрафів. Таким чином, це убезпечить і клієнтів від переплат, і МФО від складних клієнтських кейсів.
Як користуватись онлайн-кредитуванням розумно
Важливо розуміти, що кредити — це не погано. Це корисний інструмент, який дозволяє отримати кошти, коли вони вам дійсно потрібні. Та водночас варто розуміти, яку суму ви збираєтесь запитувати та в кого плануєте брати кредит онлайн на карту срочно і без відказу 24/7.
Отримати гроші в МФО дійсно можна навіть вночі — але подумайте, скільки зусиль потрібно буде витратити, щоб закрити заборгованість. Це не подаровані кошти, і проценти не мають бути списані — ви укладаєте угоду, за яку несете відповідальність. Тому щоб у результаті штрафи або проценти не стали неприємним сюрпризом, варто попередньо ознайомитись з різними пропозиціями компаній. Зверніть увагу на ставку на перший кредит на перший обраний період, а також на стандартну денну процентну ставку.
Дізнайтесь, чи є програма лояльності у вибраної організації, та чи публікує вона знижки на потворні звернення у своїх соцмережах. І найголовніше — завжди перевіряйте ліцензію компанії. Вона мусить бути в доступі на сайті вибраної МФО. Бренди, які підтримують свою репутацію та яким нема чого приховувати, завжди надаватимуть всі ані в повному обсязі. В іншому випадку — зверніться до іншої компанії.
